Neo banking in India
जैसे-जैसे तकनीक और डिजिटलाइजेशन नई ऊंचाइयों पर पहुंच रहा है, ग्राहक धीरे-धीरे डिजिटल बैंकिंग की ओर बढ़ रहे हैं। दुनिया भर में कई बैंकों ने अपनी भौतिक शाखाओं (Physical Branches) को कम करना शुरू कर दिया है क्योंकि वे डिजिटल हो रहे हैं। भारत में भी, कई बैंक अपनी शाखाओं को सुव्यवस्थित कर रहे हैं और अपने उत्पादों और सेवाओं से संबंधित एक सहज ग्राहक अनुभव के लिए नए पीढ़ी की बैंकिंग सिस्टम “नियो बैंकों” के साथ साझेदारी कर रहे हैं।
What is Neo Banking?
नियो बैंक्स बिना किसी ब्रांच के वित्तीय सेवाएं अपने ग्राहकों को निर्बाध रूप में प्रदान करते है और इस प्रकार के बैंक्स शाट प्रतिशत डिजिटल होते है। वे बिना किसी फिजिकल ब्रांचेस के साथ पूरी तरह से ऑनलाइन संचालित होते हैं। नियो बैंक कैश ट्रांसफर से लेकर अकाउंट बैलेंस चेक करने तक कई वित्तीय/बैंकिंग सेवाएं मुहैया कराते हैं। ये बैंक मानक बैंकों के साथ साझेदारी करते हैं और ग्राहकों को निर्बाध/सरल रूप से अधिग्रहण करने की सुविधा देते हैं।
नियो बैंकों को Online Bank, Internet-only Bank, Virtual Bank या Digital Bank भी कहा जाता है। इन बैंकों का कोई ब्रांच नेटवर्क नहीं होता ना ही इन बैंकों को किसी एजेंट की जरुरत होती है। इन बैंको की सभी वित्तीय सेवाएं ऑनलाइन इंटरनेट के माध्यम ग्राहकों तक पहुंचाया जाता है।
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नियो बैंकिंग की जरुरत क्यों है ?
नियो बैंक की सेवाएं एक पारंपरिक बैंक के समान हैं, लेकिन नियो बैंक एक बेहतर और व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव के लिए बेहतर परफॉर्म कर सकते है। नियो बैंकिंग खाता खोलने के लिए पांच मिनट से कम समय लगता है, और यह प्रक्रिया 100% पेपरलेस और डिजिटल प्रक्रिया है। हालांकि, ऑफ़लाइन बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं में विभिन्न कमियां हैं। एक उपभोक्ता को अभी भी अपनी बचत, संपत्ति प्रबंधन, उधार, और बीमा जरूरतों के लिए शाखा का दौरा करना पड़ता है।
इसलिए, नियो बैंक रिटेल और कॉर्पोरेट दोनों स्तरों पर सभी बैंकिंग और वित्तीय जरूरतों के लिए वन-स्टॉप-शॉप के रूप में विकसित किये जा रहे है।
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नियो बैंकों के फायदे
Customer Experience: The facilities offered by neo banks are similar to those provided by the conventional banks, but with a rich customer experience that is hyper-enhanced and personalized.
Neo banks work on their own leaner business models, advanced technology, ease and efficiency in services compared with traditional banks, such as seamless account growth, support for chat bots, real-time cross-border payments, round-the-clock customer service, and automated accounting, budgeting, and IT-enabled artificial intelligence (AI) and machine learning (ML).
Enhanced automated services: Despite offering primary banking services, neo banks offer automated and real-time accounting and reconciliation services on mobile applications for profit, and loss statements, bookkeeping, balance sheets and tax services such as GST compliant invoicing, record keeping, tax payment and reconciliation.
Security and transparency: Neo banks are open and aim to provide alerts and clarification in real-time of any costs and penalties incurred by the client.
Easy-to-use APIs: Most neo banks can easily introduce and operate APIs to integrate banking into the accounting and payment infrastructure.
Practical insights: Neo banks are featured with dashboard systems with advanced interfaces, easy to understand, and practical insights for services such as payables and receivables, payments, and bank statements.
For organizations with substantial expenditure and an adequate number of workers, it is desirable to have these observations, minimize expenditure, and improve efficiency and revenue.
Neo banks are known for faster client acquisition and client appeal as compared to the legacy banks. They provide wider product-related services as globally modern banks are allowed to accept deposits and lend on their books. However, agility and competitive gracefulness are the major points that make neo banks stand out on a global level.
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