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Comprehensive Insurance vs Third Party Insurance

Comprehensive Insurance vs Third Party Insurance : अपने वाहन के लिए सही प्रकार का बीमा पॉलिसी चुनना भारत में महत्वपूर्ण है। भारतीय कानून व्यवस्था में कहना है की, आपके पास कम से कम एक बेसिक बीमा पालिसी होना चाहिए, जो थर्ड पार्टी के लिए कवर करता है। यदि किसी  व्यक्ति के पास वाहन बिमा ना हो तो , उन्हें ट्रैफ़िक उल्लंघन के मामले में जुर्माना भरना पड़ सकता है, साथ ही उस व्यक्ति की ड्राइविंग लाइसेंस की योग्यता/मान्यता भी ख़त्म की जा सकती है।

आपको भारी जुर्माना और नुकसान से बचने के लिए नियमित वाहन बिमा पालिसी लेना चाहिए। इतना ही नहीं, यह दुर्घटना, टक्कर, बाढ़, चोरी जैसी बड़ी और छोटी दुर्घटनाओं के कारण होने वाली वित्तीय हानि / क्षति से बचने में मदद करता है।

यह आपको तय करना है कि आपके वाहन के लिए कौन सी बीमा पॉलिसी बेहतर होगी। जब भी आप बीमा लेते हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि व्यापक बीमा (Comprehensive Insurance) और तीसरे पक्ष (Third Party Insurance) के बीमा में क्या अंतर है? यह आपके वित्तीय नुकसान से बचने का एक महत्वपूर्ण तरीका है।

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Comprehensive Insurance meaning in Hindi

व्यापक बिमा पॉलिसी – वाहन बीमा पॉलिसियों में सबसे पसंदीदा पॉलिसी है। यह पॉलिसी तृतीय-पक्ष देयताओं और आपके वाहन के नुकसान के लिए भी कवर करता है।

Comprehensive Vehicle Insurance खरीदने के लाभ

1. आपकी कार के नुकसान के लिए कवर करता है।

एक व्यापक वाहन बीमा खरीदने का प्राथमिक लाभ यह है कि यह आपकी कार को किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण नुकसान और दुर्घटनाओं, टकराव, आग, आदि से होने वाले नुकसान से बचाता है। इस तरह, आप न केवल अप्रत्याशित खर्चों से बच सकते हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करेंगे कि दुर्घटना की स्थिति में भी आपकी कार अच्छी स्थिति में रहेगी।

2. आपको थर्ड-पार्टी देयताओं से बचाता है

कानून का पालन करने और किसी तीसरे पक्ष के नुकसान के मामले में खुद को वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए, लोग किसी भी प्रकार का वाहन बिमा लेते हैं। यह केवल थर्ड पार्टी देयताओं से बचाता है।

व्यापक वाहन बीमा के बारे में अच्छी बात यह है कि आपको और आपकी वाहन की सुरक्षा करते समय, यह तीसरे पक्ष के व्यक्ति या संपत्ति को नुकसान पहुंचाने की स्थिति में आपको नुकसान से भी बचाता है।

3. अपना IDV (Insured Declared Value) कस्टमाइज़ कर सकते हैं

GoDigit.com जैसे बिमा कंपनी से Comprehensive (व्यापक) वाहन बिमा पॉलिसी खरीद पर आपको अपनी IDV (आपकी कार का बाज़ार मूल्य) को अनुकूलित करने का विकल्प देते हैं। यह सीधे आपके प्रीमियम और दावा राशियों को प्रभावित करेगा।

4. बेहतर कवरेज के लिए add-ons का विकल्प

ज्यादातर लोग व्यापक वाहन बीमा लेना पसंद करते हैं। क्योंकि अतिरक्त Add-Ons लेके आप अपनी पॉलिसी को जिस तरह से चाहे उस तरह से अनुकूलित कर सकते हैं। add-ons खरीद के किसी प्रकार की कवरेज बढ़ा सकते है।

इन ऐड-ऑन में से कुछ में चालान कवर, इंजन और गियरबॉक्स संरक्षण और अन्य के बीच उपभोग्य कवर शामिल हैं।

5. अच्छी कीमत

हालांकि एक व्यापक वाहन बीमा का प्रीमियम तीसरे पक्ष के वाहन बीमा की तुलना में अधिक है, फिर भी यह एक व्यापक वाहन बीमा फायदेमंद होता है और एक व्यापक वाहन बीमा के साथ आपको प्राप्त होने वाला लाभ बहुत अधिक है, जिससे आपके पैसों की बचत होती है। 

6. प्राकृतिक आपदाओं के दौरान अपनी कार की सुरक्षा करता है

प्राकृतिक आपदाओं को नियंत्रित करना किसी भी इंसान के वश में नहीं है। लेकिन, व्यापक वाहन बीमा के साथ आप अपने वाहन को प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान से बचा सकते हैं।

चाहे आपका वाहन बाढ़, चक्रवात या भूकंप के कारण क्षतिग्रस्त हो गई है – चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं आपकी वाहन को इसके माध्यम से संरक्षित किया जाएगा।

7. वाहन चोरी होने के मामले में मुआवजा मिलता है।

8. Breakdown Assistance ऐड-ऑन चुन सकते हैं

Breakdown Assistance – व्यापक वाहन बीमा में उपलब्ध कई ऐड-ऑन में से एक है। लेकिन, जो बात इस ऐड-ऑन को खास बनाती है, वह यह है कि यह कभी कोई दावा के रूप में नहीं माना जाता है।

9. Zero Dep Cover के साथ मूल्यह्रास से बचें

सब कुछ समय के साथ मूल्य खो देता है। लेकिन, यदि आपने अपने व्यापक वाहन बीमा में शून्य-मूल्यह्रास कवर का विकल्प चुना है, तो आप अपनी कार को नए रूप में अच्छा रख सकते हैं।

इसका मूल रूप से मतलब है, आप इसके हिस्सों पर मूल्यह्रास से बचा सकते हैं। इसी वजह से दावा करने के दौरान अधिक पैसा प्राप्त कर सकते हैं।

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ऐसी परिस्थितियाँ जहाँ Comprehensive Insurance लागू नहीं होती 

1. नशे की हालात में वाहन चलाना

उस स्थिति में किए गए कोई भी दावे जहां आप अल्कोहल के प्रभाव में गाड़ी चला रहे थे, वह व्यापक वाहन बीमा में भी शामिल नहीं होगा।

2. बिना लाइसेंस के गाड़ी चलाना

यदि आप वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना ड्राइविंग कर रहे हैं, तो कानून के अनुसार, आपके दावों को कवर नहीं किया जाएगा।

3. वैध लाइसेंस धारक के बिना ड्राइविंग (शिक्षार्थी के लाइसेंस के मामले में)

यदि आप शिक्षार्थी के लाइसेंस के साथ ड्राइविंग कर रहे थे, तो कानून के अनुसार, सामने वाली सीट पर वैध लाइसेंस धारक बैठा हो। तभी आप क्लेम कर सकते है, अन्यथा दावा स्वीकार नहीं किया जायेगा।

4. पारिणामिक नुकसान

परिणामी नुकसान वे हैं जो दुर्घटना के बाद होते हैं। जब तक ऐड-ऑन के लिए कवर नहीं किया जाता है, तब तक आपके क्षतिग्रस्त वाहन बीमा में भी इस तरह के नुकसान को कवर नहीं किया जा सकता है।

5. अंशदायी लापरवाही

उन चीजों को न करें जिन्हें आप करने वाले नहीं हैं! उदाहरण के लिए; यदि आपके शहर में बाढ़ आती है, तो जोखिम न लें और अपनी वाहन को बाहर निकालें। अपने निर्माता के मैनुअल के अनुसार चले, क्योंकि ऐसी लापरवाही आपके व्यापक कार बीमा में भी शामिल नहीं हो सकती है।

6. Add-ons खरीदा नहीं गया

यदि आपने अपना व्यापक वाहन बीमा खरीदते समय कोई विशेष ऐड-ऑन नहीं खरीदा है, तो आप इसके लाभों के लिए दावा नहीं कर सकते हैं।

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Third Party Vehicle Insurance

यदि आप Comprehensive Vehicle Insurance Policy लेना नहीं रहे हैं, तो एक Third Party Vehicle Insurance पॉलिसी का सबसे बुनियादी और कानूनी रूप है, जिसकी आपको आवश्यकता होगी। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह आपको केवल थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान से बचाएगा और आपके स्वयं के नुकसान के लिए कवर नहीं करेगा।

Comprehensive Insurance और Third Party Insurance में अंतर

थर्ड पार्टी और कम्प्रेहैन्सिव बीमा के उद्देश्य और कवरेज के बारे में एक दूसरे से भिन्न होते हैं। निम्नलिखित तीसरे पक्ष के बीमा और व्यापक बीमा के बीच का अंतर है –

Factors Third Party Car Insurance Comprehensive Car Insurance

बिमा पॉलिसी का अर्थ यह सबसे बेसिक वाहन बीमा योजना है जो केवल थर्ड पार्टी (व्यक्ति, वाहन) को होने वाले नुकसान के लिए कवर करती है। यह आपके वाहन के लिए एक चौतरफा कवर है- यह आपकी थर्ड-पार्टी देनदारियों का ख्याल रखता है,साथ ही आपके और आपकी कार/बाइक के लिए भी कवर करता है।

क्या कवर करता है ? यह केवल थर्ड पार्टी के नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है जैसे कि दुर्घटना या टक्कर के कारण, आप किसी थर्ड पार्टी के व्यक्ति, उसके वाहन या थर्ड पार्टी की संपत्ति को चोट पहुंचाते हैं। इसके अतिरिक्त, इसमें आपको व्यक्तिगत चोटों या मृत्यु से बचाने के लिए एक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी शामिल होता है। इसके तहत कवरेज व्यापक है क्योंकि यह न केवल आपको किसी थर्ड पार्टी को हुए नुकसान और नुकसान से बचाता है, बल्कि आपको और आपकी खुद की वाहन को नुकसान के लिए भी कवर करता है। उदाहरण के लिए – यदि आपके वाहन को बाढ़ के कारण क्षति पहुँचता है, तो आपका कम्प्रेहैन्सिव कार बीमा इसके लिए कवर करेगा।

बिमा पालिसी के लाभ यदि आप सड़क पर किसी को गलती से चोट पहुँचाते हैं, या किसी के वाहन/संपत्ति को नुकसान पहुँचाते हैं, तो यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी खुद की कार और तीसरे पक्ष के नुकसान दोनों को भी बचाता है। इसके अतिरिक्त, आप प्रत्येक वर्ष के लिए कार बीमा नवीनीकरण के दौरान NCB (नो क्लेम बोनस) का भी लाभ उठा सकते हैं, जो आप कोई दावा नहीं करते हैं।

Limitations यह आपकी अपनी वाहन को नुकसान के लिए कवर नहीं करता है। यह थर्ड-पार्टी कार बीमा की तुलना में थोड़ा अधिक महंगा है।

Customization(अनुकूलन) इस प्रकार के वाहन बीमा योजना के तहत कोई अनुकूलन (Customization) संभव नहीं है। आप विशिष्ट ऐड-ऑन और कवर जैसे शून्य-मूल्यह्रास कवर, इंजन और गियरबॉक्स सुरक्षा, रिटर्न टू इनवॉइस, ब्रेकडाउन असिस्टेंस आदि जोड़कर अपनी कार बीमा योजना को अनुकूलित (Customize) कर सकते हैं।

प्रीमियम की किम्मत इस प्रकार की वाहन बिमा पॉलिसी कम्प्रेहैन्सिव वाहन बीमा पॉलिसी की तुलना में सस्ता होती है। प्रीमियम मूल्य आपकी कार CC के आधार पर IRDAI द्वारा पूर्व निर्धारित होती है। हालाँकि कीमत में अधिक है, यहाँ प्रीमियम कई और कारकों (फैक्टर्स) पर आधारित है जैसे कि आप जिस शहर में ड्राइव करते हैं, आपकी कार कब बनी है, कौ नसा मॉडल है और निश्चित रूप से, ऐड-ऑन्स जो आप चुनते हैं।

मुझे कौन सी बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए? यदि आप वर्तमान में एक बहुत पुरानी कार चला रहे हैं, या आप शायद ही कभी ड्राइव करते हैं, तो शायद एक बेसिक Third Party Insurance आपके लिए पर्याप्त होगा। हालांकि थोड़ा अधिक महंगा है, यह योजना आपको अधिक लाभकारी साबित करने के लिए पूर्ण कवरेज देगी। इसके अतिरिक्त, यदि आप एक वर्ष में कोई दावा नहीं करते हैं, तो भी आप नवीनीकरण के दौरान नो क्लेम बोनस (NCB) छूट का लाभ उठा सकते हैं।

Reference :

1. https://www.godigit.com/motor-insurance/car-insurance/difference-between-comprehensive-and-third-party-insurance

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Nandeshwar Katenga

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