ELSS Mutual Funds Meaning in Hindi

एक आइडियल सेनारिओ की कल्पना कीजिये जहाँ आपको अपने निवेश पर उचित रिटर्न मिल सकता है और साथ ही साथ अपने इनकम टैक्स में जाने वाले पैसों बचा सकता हैं। सौभाग्य से, इस तरह का एक आइडियल सिनेरियो वास्तविक दुनिया में मौजूद है, जिसे Equity Linked Saving Scheme (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के रूप में जाना जाता है जिसे ELSS भी कहा जाता है।

Mutual Funds की ELSS एक ऐसी स्कीम है जो आपके टैक्स को बचा सकती है इसलिए इसे टैक्स सेविंग स्कीम भी कहा जाता है। इस तरह के फण्ड में निवेश किए गए Rs. 1.5 लाख रुपये तक के निवेश कोई टैक्स नहीं लगता है। टैक्स सेविंग का लाभ Income Tax के अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत मिलता है। चूंकि म्यूचुअल फंड से जुड़ी इस स्कीम का रिटर्न बैंक खाते में रखने से अच्छा है और Lock in Period भी कम है, इसी कारण से लोग बैंकों की बजाय ELSS स्कीम की तरफ ज्यादा रूचि रखते हैं।

Benefits of Investing in ELSS?

ELSS म्यूचुअल फंड निवेशकों को उचित रिटर्न अर्जित करने और टैक्स बचाने का अवसर प्रदान करता हैं। ये फंड स्कीम की संपत्ति का कम से कम 80% इक्विटी में निवेश करते हैं। इसलिए, आप उन पर जो रिटर्न कमा सकते हैं, वह सीधे शेयर बाजार के परफॉरमेंस से जुड़ा हुआ है। यदि आप लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं जैसे सेवानिवृत्ति कोष बनाना या नया घर खरीदना, तो ELSS एक उपयुक्त निवेश का विकल्प साबित हो सकता है ।

जैसे की मैंने पहले भी बताया था की ELSS स्कीम में आपको हर साल 1.5 रूपये तक के निवेश राशि पर इनकम टैक्स छूट मिलेगी। इस तरह के फंड्स का लॉक-इन अवधि 3 साल तक अनिवार्य रुप से होता है। यह सभी टैक्स सेविंग निवेश के उपलब्ध विकल्पों में सबसे छोटी लॉक-इन अवधि में से एक है। ये सभी लाभ ELSS फंड को निवेशकों के बीच एक बेहतर और लोकप्रिय निवेश विकल्प बनाते हैं।

ELSS Funds में कब निवेश करना चाहिए?

कई निवेशक वित्तीय वर्ष के अंत में टैक्स बचाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम फंड में निवेश करते हैं। इसे एक अच्छी रणनीति नहीं माना जा सकता है। इन फंडों में निवेश करने के लिए टैक्स सेविंग निश्चित रूप से एक आवश्यक विचार है। लेकिन उनमें निवेश करने पर विचार करने का प्राथमिक कारण होना चाहिए।

ऐसे फंडों पर अधिकतम लाभ प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका लंबी अवधि के दृष्टिकोण के साथ निवेश करना है। इसलिए, वर्ष की शुरुआत में अपने निवेश लक्ष्यों की पहचान करें और उसी के अनुसार Systematic Investment Plan (SIP) के माध्यम से निवेश करें। पूरे साल लगातार निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति आपके जोखिम को कम करने और समय के साथ अधिक आय प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।इसे भी पढ़े : what is a pension fund

ELSS funds की विशेषताएं –

कम लॉक इन पीरियड : Public Provident Fund (PPF) या कर-बचत सावधि जमा (FD – Fixed Deposit) जैसे लोकप्रिय कर-बचत उत्पाद विस्तारित लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जबकि टैक्स सेविंग एफडी में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसकी तुलना में, ELSS Finds की लॉक इन पीरियड छोटी केवल 3 साल की होती है।

Tax Saving : आप आयकर अधिनियम 1961 के धारा 80C के तहत हर साल 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर टैक्स बचा सकते हैं। लेकिन अगर आपका रिटर्न एक वर्ष के दौरान 1 लाख रुपये से अधिक है, तो आप अपने रिटर्न पर 10% एलटीसीजी कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। इसके बावजूद, ईएलएसएस भारतीय निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय कर-बचत निवेश एवेन्यू बना हुआ है।

Equity Linked Saving Schemes vs. other tax saving investments

Several tax-saving investment avenues are available today. This includes the Public Provident Fund (PPF), Tax-Saving Fixed Deposits (FDs), National Pension Scheme (NPS) and National Savings Certificate (NSC) among others.

Here’s a comparison between ELSS and the other tax-saving instruments to highlight why the Equity Linked Saving Scheme can be one of the best tax saving option.

Lock-in period
Investment Risk
ELSS
3 years
High
PPF
15 years
Low
Fixed Deposits
5 years
Low
NPS
Till retirement
Moderate
NSC
5 years
Low

ELSS funds not only have relatively the lowest lock-in period but also have the potential to earn reasonable returns. However, they come with higher exposure to risk. But this can be mitigated by investing with a long-term approach. This way, you spread your risk over a longer tenure and benefit from the potential to earn better yields.

You can invest through SIPs, unlike avenues like FDs, wherein, you have to invest compulsorily through a lump sum. You can begin your investment journey through the SIP route with just Rs. 500 per month. When you invest in ELSS through a SIP, you stand a chance to earn reasonable returns and achieve investment discipline.

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम बनाम अन्य टैक्स सेविंग निवेश

आज टैक्स बचाने के लिए निवेश के कई रास्ते उपलब्ध हैं। इसमें सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), कर-बचत सावधि जमा (एफडी), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) शामिल हैं।

यहां ईएलएसएस और अन्य टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स के बीच तुलना की गई है ताकि यह उजागर किया जा सके कि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम सबसे अच्छे टैक्स सेविंग विकल्प में से एक क्यों हो सकती है।

Lock-in period Investment Risk
ELSS 3 years High
PPF 15 years Low
Fixed Deposits 5 years Low
NPS Till retirement Moderate
NSC 5 years Low

ईएलएसएस फंडों में न केवल अपेक्षाकृत कम लॉक-इन अवधि होती है, बल्कि उचित रिटर्न अर्जित करने की क्षमता भी होती है। हालांकि, वे जोखिम के उच्च जोखिम के साथ आते हैं। लेकिन लंबी अवधि के निवेश से इसे कम किया जा सकता है। इस तरह, आप अपने जोखिम को लंबी अवधि में फैलाते हैं और बेहतर पैदावार अर्जित करने की क्षमता का लाभ उठाते हैं।

आप FD जैसे तरीकों के विपरीत SIP के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, जिसमें आपको अनिवार्य रूप से एकमुश्त निवेश करना होता है। आप अपनी निवेश यात्रा केवल रु. 500 प्रति माह। जब आप एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश करते हैं, तो आपके पास उचित रिटर्न अर्जित करने और निवेश अनुशासन प्राप्त करने का मौका होता है।

FAQs (Frequently Asked Questions)

What is a lock-in period?
A lock-in period is the time duration during which you must remain invested in the fund. You cannot withdraw your investment during this period. In the case of Equity Linked Saving Scheme, the lock-in period is for three years.
What is the maximum tax benefit you can avail every year?
You can avail a tax benefit on a maximum investment of Rs. 1.5 lakh in ELSS every year. This tax deduction is applicable under Section 80C of the Income Tax Act, 1961.
How does a SIP work?
A Systematic Investment Plan (SIP) in ELSS funds works similar to a regular SIP. The only difference here is that your investments need to be locked in for three years. Also, you can calculate your returns on investments by using SIP calculator online.
Who should invest in an Equity Linked Saving Scheme?
Anyone interested in an investment avenue that could yieldsreasonable returns in the long-term and provides tax-saving benefits can invest in ELSS funds. So, if you have long-term financial goals like retirement planning, buying a house or financing your child’s college education, these funds can be a suitable option.
How much can one invest in a financial year?
There is no upper limit on how much you can invest in a financial year. You can invest as much as you want based on your budget and financial goals. However, you can avail tax-saving benefits on ELSS investments up to Rs. 1.5 lakh every year.
How can I invest in an Equity Linked Saving Scheme fund?
These funds are managed by Asset Management Companies (AMCs). Compare the fund option of different AMCs and choose the one matching your investment needs. Create an account with a fund house and invest accordingly. Alternatively, you can approach your financial advisor for choosing the right ELSS for you.
Are ELSS funds risky?
As the name suggests, ELSS funds are exposed to equities. And like any other market-linked mutual fund, these funds are also subject to the risks associated with the stock market. However, you can mitigate this risk by investing in Equity Linked Saving Scheme with a long-term approach.

Investment in ELSS is subject to lock in period of 3 years from the date of allotment of units. Investors are advised to consult their tax advisor in view of individual nature of tax benefit. Investors are requested to note that tax laws may change from time to time and there can be no guarantee that the current tax position may continue in the future. The comparison of ELSS Vs other traditional savings instruments has been given for the purpose of the general information only. Investment in ELSS carry higher risk, does not guarantee returns and any investment decision needs to be taken only after consulting the Tax Consultant or Financial Advisor. Franklin Templeton Mutual Fund / Franklin Templeton Asset Management (India) Private Limited will not accept any liability/ responsibility/loss incurred on any investment decision taken on the basis of this information.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न)

लॉक-इन अवधि क्या है?
लॉक-इन अवधि वह समयावधि है जिसके दौरान आपको फंड में निवेशित रहना चाहिए। आप इस अवधि के दौरान अपना निवेश वापस नहीं ले सकते। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के मामले में, लॉक-इन अवधि तीन साल के लिए है।

आप प्रति वर्ष अधिकतम कितना कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं?
आप अधिकतम रुपये के निवेश पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। हर साल ईएलएसएस में 1.5 लाख। यह कर कटौती आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत लागू है।

एसआईपी कैसे काम करता है?
ईएलएसएस फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक नियमित एसआईपी के समान काम करती है। यहां फर्क सिर्फ इतना है कि आपके निवेश को तीन साल के लिए लॉक-इन करने की जरूरत है। इसके अलावा, आप ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके निवेश पर अपने रिटर्न की गणना कर सकते हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम में किसे निवेश करना चाहिए?
निवेश के रास्ते में दिलचस्पी रखने वाला कोई भी व्यक्ति जो लंबी अवधि में उचित रिटर्न दे सकता है और कर-बचत लाभ प्रदान कर सकता है, वह ईएलएसएस फंड में निवेश कर सकता है। इसलिए, यदि आपके पास सेवानिवृत्ति योजना, घर खरीदने या अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के वित्तपोषण जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं, तो ये फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं।

एक वित्तीय वर्ष में कितना निवेश किया जा सकता है?
एक वित्तीय वर्ष में आप कितना निवेश कर सकते हैं इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप अपने बजट और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं। हालांकि, आप ईएलएसएस निवेश पर रु. हर साल 1.5 लाख।

मैं इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम फंड में कैसे निवेश कर सकता हूं?
इन फंडों का प्रबंधन एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा किया जाता है। विभिन्न एएमसी के फंड विकल्प की तुलना करें और अपनी निवेश आवश्यकताओं से मेल खाने वाले को चुनें। किसी फंड हाउस में अकाउंट बनाएं और उसी के मुताबिक निवेश करें। वैकल्पिक रूप से, आप अपने लिए सही ईएलएसएस चुनने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं।

क्या ईएलएसएस फंड जोखिम भरा है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, ईएलएसएस फंड इक्विटी के संपर्क में हैं। और बाजार से जुड़े किसी भी म्यूचुअल फंड की तरह, ये फंड भी शेयर बाजार से जुड़े जोखिमों के अधीन हैं। हालांकि, आप लंबी अवधि के दृष्टिकोण के साथ इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम में निवेश करके इस जोखिम को कम कर सकते हैं।

ईएलएसएस में निवेश इकाइयों के आवंटन की तारीख से 3 साल की लॉक इन अवधि के अधीन है। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे कर लाभ की व्यक्तिगत प्रकृति को देखते हुए अपने कर सलाहकार से परामर्श लें। निवेशकों से अनुरोध है कि वे ध्यान दें कि कर कानून समय-समय पर बदल सकते हैं और इस बात की कोई गारंटी नहीं हो सकती कि वर्तमान कर स्थिति भविष्य में भी जारी रह सकती है। ईएलएसएस बनाम अन्य पारंपरिक बचत साधनों की तुलना केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से दी गई है। ईएलएसएस में निवेश अधिक जोखिम लेता है, रिटर्न की गारंटी नहीं देता है और किसी भी निवेश निर्णय को कर सलाहकार या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने के बाद ही लिया जाना चाहिए। फ्रैंकलिन टेम्पलटन म्यूचुअल फंड / फ्रैंकलिन टेम्पलटन एसेट मैनेजमेंट (इंडिया) प्राइवेट लिमिटेड इस जानकारी के आधार पर लिए गए किसी भी निवेश निर्णय पर किसी भी दायित्व / जिम्मेदारी / हानि को स्वीकार नहीं करेगा।

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