Tax (TDS) on FD Interest

TDS on FD Interest : The latest FD rules and regulations you should know

TDS on FD Interest : एक सावधि जमा (Fixed Deposit) अपने फंड की सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न के कारण सबसे लोकप्रिय प्रकार के निवेश में से एक है। लेकिन FD से संबंध में कुछ ऐसे नियम और कानून हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए। FD के माध्यम से कमाए गए ब्याज पर लगाए गए टैक्स को टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स (TDS) कहा जाता है। आपके FD के ब्याज़ पर टैक्स की दर आपके टैक्स स्लैब के आधार पर निर्धारित की जाती है। कुछ वित्तीय संस्थान अपनी अवधि के दौरान Fixed Deposit के लिए Insurance भी प्रदान करते हैं।

Key Highlights :

• The tax levied on FD interest is the Tax Deducted at Source.
• The tax rate on your FD’s interest depends on the tax slab you fall under.
• Depending on the financial institution you are investing in, you may be able to get insurance on your FD.
• You can avail of a loan against an FD.

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Tax Deduction at Source on FDs

FD ब्याज पर लगाया जाने वाला टैक्स को टीडीएस कहा जाता है, जिसे बैंक या NBFC गवर्नमेंट को भुगतान करती है। यदि बैंक/एनबीएफसी एफडी ब्याज पर अधिशेष या घाटे वाले टीडीएस का भुगतान करता है तो आप डिफरेंस प्राप्त करेंगे या भुगतान करना होगा।

यदि आपकी FD पर बचत की गई राशि 40,000 रुपये से अधिक है, तो यदि आप अपनी पैन जानकारी प्रदान करते हैं, तो टीडीएस 10% काटा जाता है। यदि पैन की जानकारी उपलब्ध नहीं है, तो 20% टैक्स लगाया जाता है।

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टीडीएस Post Office FD पर लागू नहीं होता है। व्यक्तियों को अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय डाकघर एफडी पर अर्जित ब्याज की घोषणा करनी चाहिए। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, कोई टीडीएस लागू नहीं है यदि सावधि जमा खातों पर ब्याज 50,000 रुपये से अधिक है।

आप अपने FD के ब्याज पर कटे TDS को वापस प्राप्त कर सकते है, TDS Refund Process को समझने के लिए निचे लिंक पर क्लिक करें –

—TDS Refund Process 

TDS on FD interest

FD खातों पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। आपकी FD पर मिलने वाली ब्याज़ राशि को आपकी कुल आय के साथ जोड़ दिया जाता है और उसी के अनुसार उस पर टैक्स लगता है। कर की दरें आपकी कुल कर योग्य आय पर लागू स्लैब पर निर्भर करती हैं, जैसा कि आयकर अधिनियम के तहत निर्दिष्ट है।

उदाहरण के लिए, यदि वित्तीय वर्ष 2022-2023 के लिए आपकी कर योग्य आय रु. 10 लाख है, तो आप अपनी सावधि जमा पर ब्याज के रूप में अर्जित राशि पर 20% कर लगेगा।

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Loan Against FD

कुछ बैंक और NBFC आपके D पर लोन प्रदान करते हैं। इस प्रकार का ऋण आमतौर पर ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में होता है। लोन के लिए दी गई राशि जमा राशि और अवधि पर निर्भर करती है। यदि आपकी सावधि जमा की अवधि के भीतर आपके ऋण की अवधि आता है तो आप इसे चुन सकते हैं। लोन लेने पर आपकी सीमित जमा राशि की समयपूर्व निकासी संभव नहीं होगी।

Penalty on early withdrawals

FD का यह नियम काफी लोकप्रिय है और कुछ लोग इस नियम  के वजह से FD करना नहीं चाहते। आप आपात स्थिति में अपनी FD राशि आसानी से निकाल सकते हैं, लेकिन समय से पहले निकासी पर आमतौर पर पेनॉल्टी लगती है। जुर्माना राशि आमतौर पर उस बैंक या एनबीएफसी पर निर्भर करती है जिसमें आपने अपना पैसा जमा किया है।

पेनॉल्टी के कारण आपको परिपक्वता पर प्राप्त होने वाली ब्याज राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा या सम्पूर्ण ब्याज राशि का नुकसान हो सकता है। इसलिए आपको मैच्योरिटी पीरियड से पहले अपनी FD को तोड़ने से बचना चाहिए।

FAQs

What happens to FD after maturity?

After maturity, the fixed deposit amount along with interest is added to your bank or NBFC savings account. According to your requirements, you can either use the amount or re-invest it into an FD to earn more interest over time.

What is the limitation of a fixed deposit

Although an FD can be readily withdrawn, the penalty can be considered one of the limitations of investing in this scheme.

Can we withdraw money from a fixed deposit before maturity?

You can’t withdraw a portion of the amount deposited. If you require the amount in the deposit for an emergency, you can prematurely withdraw the amount, but a penalty will be levied on your FD.

What is the minimum period for a fixed deposit?

You can invest in an FD for a minimum period of seven days. This period may vary according to the bank or NBFC of your choice.

Is an FD tax-free?

A fixed deposit can be tax-free if an individual wants to invest in a tax-saving FD with a five-year tenure. A regular FD is taxable according to the governing laws in India.

Conclusion

अब जब आप नियमों को जानते हैं, तो आप भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए एक सुरक्षित FD खोल सकते हैं। यह निवेश योजना पूर्व-निर्धारित ब्याज दर के साथ आती है जो आमतौर पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.5% से अधिक होती है। अपने पसंदीदा बैंकों और NBFC की नवीनतम FD ब्याज दरों से अपडेट रहने से आपको सर्वोत्तम निवेश करने में मदद मिल सकती है।

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