Everything You Need To Know About Invoice Discounting in India

Invoice Discounting in India

Invoice Discounting India : अब आपको अपने माल और सेवाओं के लिए भुगतान प्राप्त करने के लिए 90 दिनों तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं होगी। क्योंकि आप इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग का विकल्प चुनकर अपने बिज़नेस का कैशफ्लो स्थिर रख पाएंगे और अपने सभी भुगतान समय पर कर पाएंगे। Invoice discounting एक माध्यम है जो व्यवसायों को 30 – 90 दिनों तक की परिपक्वता अवधी वाले अनपेड इन्वॉइसेस के विरुद्ध फाइनेंस प्राप्त करने में मदद करता है। अनपेड इन्वॉइसेस का उपयोग कोलैटरल के रूप में करके किसी फायनेंसर से पैसा लिया जाता है। इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग देने वाली कंपनियां व्यवसायों को अपने सेल्स लेजर के मूल्य का लाभ उठाने में सक्षम बनाती हैं।

इस आर्टिकल में,
ग्राहक/कस्टमर : ग्राहक, जो आपसे 30 – 90 दिनों की क्रेडिट शर्त पर मॉल खरीदते है।
सेलर/आप : इस आर्टिकल आप एक सेलर है और इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग का लाभ उठाना चाहते है।
Finance Company : वह कंपनी, जो आपके अनपेड इन्वॉइसेस के आधार पर फाइनेंस प्रोवाइड करना चाहता है।

Invoice Discounting और Invoice Factoring क्या difference –

इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग का फायदा यह है की आप सभी पेमेंट्स समय पर कर पाएंगे। Invoice Discounting और Invoice Factoring के बीच मुख्य अंतर यह है कि आपके ग्राहक को इस बात की जानकारी नहीं होती है कि आपने कैशफ्लो फाइनेंस से लिया है। यदि आप अपने ग्राहकों से वित्तीय व्यवस्था को गोपनीय रखना पसंद करते हैं तो इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग आपके बिज़नेस के लिए सही उपाय हो सकता है।

How does an invoice discounting facility work?

Invoice discounting एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके माध्यम से व्यवसाय किसी भी अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूर्ण करने के लिए  फाइनेंस प्राप्त करने के लिए अपनी प्राप्तियों का उपयोग कोलैटरल के रूप में करते हैं। इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग उसी सिद्धांत पर काम करती है, जिसमें व्यवसाय उधारदाताओं को अपने अनपेड इनवॉइस बेच सकते हैं और नकद एडवांस के रूप में अपने इनवॉइस के मूल्य का कुछ प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं।

Invoice Discounting कैसे Work करता है, यह समझने के लिए इस उदाहरण पर एक नज़र डालें। मान लीजिए कि आपने क्रेडिट पर एक बिस्कुट कम्पनी को माल बेचा और 30 दिनों के बाद भुगतान के लिए एक इनवॉइस तैयार किया है। इस बीच, आप, जो अधिकांश ग्राहकों को उधार पर सामान बेचते है, आपको कैशफ्लो संकट का सामना करना पड़ सकता है। इसे हल करने के लिए, आप फाइनेंसर ABCD फाइनेंस कंपनी से संपर्क करते है, जो इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग सेवाएं प्रदान करती है।

Step by step – Process को समझे –

  • आप भुगतान न की गई इनवॉइस राशि के विरुद्ध धन जुटाने के लिए ABCD फाइनेंस कंपनी के पास जाते है, और कैशफ्लो को स्थिर करने के लिए इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग का विकल्प चुनते है।
  • ABCD फाइनेंस कंपनी, आपके इनवॉइस की जाँच करता है और 2-3 वर्किंग डेज में 90% राशि जारी कर देता है।
  • परिपक्वताके बाद, आप अपना इनवॉइस का पेमेंट लेने बिस्कुट कंपनी के पास जाते है।
  • खरीदने वाले (बिस्कुट कंपनी) से पेमेंट मिल जाने पर, आप अपने फाइनेंस कंपनी का पैसा ब्याज सहित चूका देते है।

अगर आपने इनवॉइस फैक्टरिंग का विकल्प चुना होता तो बिस्कुट कंपनी से पैसा वसूल करने की जिम्मेदारी फाइनेंस कंपनी की रही होती।

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Advantages of using an Invoice Discounting facility

Stabilize the Cash Flow  –

इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह Cash Flow को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। इनवॉइस फाइनेंसिंग के सभी प्रकारों/रूपों के पीछे आईडिया यह है कि आपको अपने बकाया चालानों के भुगतान के लिए 30 – 90 दिन या उससे भी अधिक समय प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं होगी। इस पद्धति में फिनांसर कंपनी आपके सभी अनपेड इन्वॉइसेस का 90% पैसा जारी कर सकता है।

Confidentiality

जब कुछ अन्य invoice finance प्रोडक्ट्स और विशेष रूप से Invoice Factoring के साथ तुलना की जाती है, तो invoice discounting पूरी तरह से गोपनीय होता है। यदि आप इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग के अलावा अन्य प्रोडक्ट्स का उपयोग करते है तो आप इनवॉइस के लिए फाइनेंस कम्पनियों का उपयोग कर रहे है, यह बात ग्राहकों दिख जाएगा। यदि आप ग्राहकों के साथ संबंध बनाए रखना चाहते हैं, और महसूस करते हैं कि आपके पास सब कुछ नियंत्रण में है, तो इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग आपके लिए एक सही और परफेक्ट उपाय है।

Requires no renegotiation

इनवॉइस डिस्कॉउंटिंग को अक्सर अन्य वित्त उत्पादों के विकल्प के रूप में चुना जाता है क्योंकि यह एक चल रहा समझौता है जिसे आपको बार बार पुन: निगोशिएट करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह सुविधा तब तक चलती रहती है जब तक आप अपना अकाउंट फी का भुगतान करना चाहते हैं, जबकि लोन के मामले में ऐसा नहीं होता है। और जैसे-जैसे आपका टर्नओवर बढ़ता है, आपका एग्रीमेंट अपने आप शुरू में सहमत के आधार पर बदल जाएगा, जैसे कि अलग-अलग शुल्क और दरों आदि के साथ। बहुत सारे व्यवसाय इसलिए अपने Invoice Finance Agreement के साथ बढ़ने का विकल्प चुनते हैं, और इसे उनकी वित्तीय योजना का एक अनिवार्य भाग के रूप में देखते हैं।

Short Term Debt

इसे अक्सर उधार लेने के कम जोखिम वाले रूप के रूप में देखा जाता है, क्योंकि आप स्पष्ट इनकम सोर्स को ध्यान में रखे बिना बड़ी मात्रा में धन उधार नहीं ले रहे हैं। इनवॉइस फाइनेंस के साथ, उधार दिया जा रहा पैसा सीधे एक विशिष्ट चालान के आधार पर होता है, जो इसे अधिक प्रबंधनीय प्रकार का वित्त उत्पाद बनाता है जिसके लिए आसानी से योजना बनाई जा सकती है। हालांकि, किसी भी अन्य वित्तीय समझौते की तरह, यह तय करने से पहले कि क्या यह आपके व्यवसाय के लिए सही है, एक स्वतंत्र सलाहकार की सलाह लेना हमेशा उचित होता है।

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Invoice Discounting Companies in India

  1. TradeCred
  2. Kredx
  3. Drip Capital
  4. Indifi
  5. TATA Capital
  6. M1xchange

Written by

Nandeshwar

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