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What is Neo Banking?

हाल ही में, Neo Banking फिनटेक समुदाय में एक चर्चा का विषय बन गया है। समाचार और मीडिया में सुर्खियों में आने के बाद से इस शब्द ने गति पकड़ ली है। लेकिन क्या हम जानते हैं कि यह सब क्या है?

वैश्विक स्तर पर नियोबैंक फिनटेक उद्योग पारम्परिक बैंकों की जगह ले रहे हैं। हम हर दिन बाजार में एक नया खिलाड़ी देखते हैं जिसका प्राथमिक उद्देश्य वित्तीय सेवाओं को अधिक से अधिक सरल बनाना होता है। आइए समझते हैं कि Neo Banking का सही अर्थ क्या है।

Meaning of Neo Banking

नियो बैंक बिना किसी शाखा के एक प्रकार का डिजिटल बैंक होते है। एक विशिष्ट स्थान पर शारीरिक रूप से मौजूद होने के बजाय, Neo Banking  पूरी तरह से ऑनलाइन होते है।

यह वित्तीय सेवा प्रदाताओं की एक विस्तृत छतरी है जो आज के तकनीक-प्रेमी ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करते हैं। नियोबैंक को फिनटेक फर्म कहा जा सकता है जो डिजिटल और मोबाइल से बैंकिंग कार्य करने योग्य वित्तीय समाधान भुगतान और धन हस्तांतरण, धन उधार जैसी सेवाएं और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। Neo बैंकों के पास स्वयं का बैंक लाइसेंस नहीं होता है, लेकिन बैंक लाइसेंस प्राप्त सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक भागीदारों पर आधारित होते हैं।

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जैसा कि बैंक ग्राहक बेहतर अनुभव और संतुष्टि के लिए अलग-अलग बैंकों को आजमा रहे है, इससे पता चलता है की ग्राहकों के अपेक्षाएं पारंपरिक बैंकों के प्रति अधिक बढ़ रहे है, इससे एक अंतर निर्माण हुआ है। और, नियो बैंक उस अंतर को भरने की कोशिश कर रहे हैं।

अधिकांश पारंपरिक बैंकों को उनकी विरासत आधारित इंफ्रास्टक्टर मिलता है। इसलिए, जब वे वित्तीय सेवाओं के साथ एसएमई का भुगतान करने की बात करते हैं, तो भुगतान गेटवे, एक इनवॉइसिंग सॉफ्टवेयर, नकदी प्रबंधन के कई विचार, जैसे अन्य के साथ सहायता करते हैं।

यह असमानता, मोबाइल प्रौद्योगिकी के विस्फोट के साथ, यह केवल समझ में आता है कि बैंकिंग सेवाएं अन्य वित्तीय सेवाओं के साथ तालमेल कर सकती हैं।

Neo Banks जरुरत क्यों है?

हाल के वर्षों में, हमने वित्त उद्योग में भारी उतार-चढ़ाव देखा है। देश में 2000 से अधिक फिनटेक खिलाड़ियों के साथ, इतने बड़े पैमाने पर डिजिटल भुगतान को अपनाया गया है। ग्राहक फिजिकल बैंकों और फिजिकल कैश से दूर जा रहे हैं, और ऑनलाइन बैंकिंग और वॉलेट की ओर बढ़ रहे हैं।

अपनी हालिया रिपोर्ट में, हमने इस बारे में बात की कि भारत कैसे बढ़ते फिनटेक के युग की ओर बढ़ रहा है। हमने इस बारे में बात की कि कैसे भारतीय उपभोक्ता डिजिटल रूप से लेन-देन करते हैं और संख्या तेजी से बढ़ रही है। अधिक से अधिक लोग Google Pay, Paytm, PhonePe, और अधिक के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करने में सहज महसूस कर रहे हैं, जो अब पहले से कहीं अधिक है।

अगर हम इन संख्याओं के बारे में सोचते हैं, तो हम देश में संभावित नियोबैंक देख सकते हैं। नियोबैंक वह तरलता प्रदान करते हैं जो पारंपरिक बैंक नहीं करते हैं। वे आसानी से खुद को बनाए रख सकते हैं और लाभदायक बन सकते हैं।

नियोबैंक कैसे काम करता है?

पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के विपरीत, नियोबैंक का पूरी तरह से अलग व्यवसाय मॉडल है। लेकिन, पारंपरिक बैंकों की तरह, नियोबैंक पैसे की आमद और उधार के बीच मामूली रूप से पैसा कमाते हैं।

और, चूंकि कोई भौतिक स्थान नहीं है और वे पूरी तरह से ऑनलाइन हैं, इसलिए ग्राहक शुल्क में एक महत्वपूर्ण राशि की कटौती की जाती है। क्योंकि Neobanks ग्राहक-केंद्रित हैं, वे अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करते हैं जिन्हें प्रौद्योगिकी के माध्यम से सक्रिय किया जाता है।

डेटा-संचालित निर्णय एक नियोबैंक की निर्णय लेने की प्रक्रिया को चलाते हैं। चूंकि उनके प्लेटफॉर्म भी बहुत आधुनिक हैं, इसलिए उनके लिए डेटा एकत्र करना और उनका विश्लेषण करना और यह समझना आसान हो जाता है कि उनके ग्राहक नियोबैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में कैसे व्यवहार करते हैं। इन अवलोकनों के आधार पर, वे केवल एक या दो डेटा बिंदुओं पर टिके रहने के बजाय अपने कार्यों के आधार पर ग्राहकों के समूह बनाते हैं।

नियो बैंकिंग के क्या फायदे हैं?

चूंकि नियोबैंक पूरी तरह से डिजिटल हैं, इसलिए वे ग्राहक के लिए फायदे की एक विस्तृत खिड़की खोलते हैं। यहां कुछ प्रमुख मुद्दे दिए गए हैं जो आपको एक नियोबैंक की ओर बढ़ने में रुचि निर्माण कर सकते हैं।

खाता खोलने में आसानी

हम सभी इस बात से पूरी तरह वाकिफ हैं कि एक पारंपरिक बैंक में खाता खोलने के लिए हमें कितनी तकलीफों का सामना करना पड़ता है। नियोबैंक के साथ खाता बनाते समय यह थकाऊ प्रक्रिया पूरी तरह समाप्त हो जाती है।

जैसा कि हमने पहले चर्चा की थी, Neobanks का कोई स्टोरफ्रंट नहीं होता है। तो, आपको खाता बनाने के लिए कहीं जाने की जरूरत नहीं है। आप घर बैठे बड़े आसानी KYC पूर्ण कर सकते है और मिनटों में खाता नंबर प्राप्त कर सकते है।

निर्बाध अंतर्राष्ट्रीय भुगतान

पारंपरिक बैंकों के मामले में, ऐसा हमेशा नहीं होता है कि हमें एक डेबिट कार्ड मिलता है जिसका उपयोग दुनिया में कहीं भी किया जा सकता है, या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर लेनदेन किया जा सकता है। हमें अपग्रेड के लिए पूछना पड़ सकता है, अनुरोध करना पड़ सकता है और अंत में एक अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड प्राप्त करना पड़ सकता है।

यदि आपके पास एक नियोबैंक में खाता है तो आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आप अपने कार्ड का उपयोग खरीदारी करने या विदेश में रहने के दौरान मौजूदा विनिमय दरों के साथ लेन-देन करने के लिए कर सकते हैं।

उपभोक्ता – अनुकूल इंटरफ़ेस

Neobanks एक उत्कृष्ट ग्राहक अनुभव प्रदान करने के बारे में हैं। इसका मतलब यह भी है कि आपको अब एक गड़बड़ नेटबैंकिंग साइट के माध्यम से काम नहीं करना पड़ेगा। आपको ऐसे मोबाइल ऐप के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जो बहुत प्रतिक्रियाशील नहीं है।

Neobank ऐप्स बहुत ही क्रिस्प, क्लीन और यूजर फ्रेंडली हैं। वे ग्राहक की आवश्यकताओं के अनुरूप अत्यधिक प्रतिक्रियाशील और अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए हैं। उपयोग में आसानी वह है जो ऐप को अपने ग्राहकों के बीच इतना हिट बनाती है।

स्मार्ट रिपोर्टिंग

नियोबैंक के माध्यम से किए गए लेनदेन तत्काल हैं। लेन-देन के विवरण तुरंत भर दिए जाते हैं, जो आपको हर समय आपके खाते में अप-टू-डेट बैलेंस प्रदान करते हैं। आपके सभी लेन-देन और भुगतान आपके ऐप पर दिखाई देते हैं और आपको इस जानकारी के लिए कहीं और जाने की आवश्यकता नहीं है।

नियो-ऐप आपको बचत लक्ष्य के साथ-साथ आपके खर्चों का अवलोकन भी प्रदान करता है जिसे आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम रूप से अनुकूलित किया जा सकता है। यह आपको अपने वित्त को बेहतर और सूचित तरीके से प्रबंधित करने में मदद करता है।

व्यवसायों के लिए भी Neobanks सही हैं!

अब तक, हमने इस बारे में बात की कि ग्राहक नियोबैंक के साथ कितना कुछ कर सकते हैं। अब, आइए समझते हैं कि व्यावसायिक नियोबैंक का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं।

यदि आपका कोई व्यवसाय हैं, तो आपको अक्सर भुगतान और संवितरण से जुड़ी लंबी, थकाऊ प्रक्रियाओं से निपटना पड़ता है। अक्सर, आप कई बग्गी सॉफ़्टवेयर और जटिल इंफ़्रा सिस्टम के कारण हर महीने हाथ से कार्य करने में घंटों और घंटों खर्च करते हैं। जटिलता के कारण मनी मूवमेंट को समझना भी सुपर ट्रिकी हो सकता हैं। और प्रभावशाली व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए आपको पेआउट के बारे में भी कोई जानकारी नहीं मिलेगी।

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